Assurance de la guerre. Est-il possible d'obtenir une compensation en cas de dommage à la fusée de la propriété
Le résident de la région de Kiev, Ivan Rogovy, se souvient des hostilités près du village, car en mars 2022, la coquille russe a endommagé sa maison. "Nous avons eu des dommages assez graves au toit, plusieurs murs, toutes les fenêtres ont volé et une onde de choc a retiré et la porte. Il a eu de la chance qu'à ce moment-là, la famille se cachait dans une cave. Et puis, après avoir été décoré , il y a eu plusieurs mois de travail pour restaurer la maison.
La brigade a beaucoup aidé "" - a déclaré le résident de la région de Kiev. Il se souvenait également que ses collègues, qui, dans le même mars 2022, avaient endommagé l'appartement, mais il n'a pas reçu de paiements, car le contrat d'assurance était les conséquences des hostilités qu'il ne pouvait y avoir d'assurance.
Aujourd'hui, au printemps 2024, les politiques d'assurance d'entreprises en Ukraine ont déjà une couverture des risques militaires, et l'accent a découvert quelle propriété et comment s'assurer en cas de dommage aux fragments de roquettes ou de drones pour recevoir une compensation pour pour une police d'assurance.
S'il n'y avait aucune entreprise au début d'une guerre complète en Ukraine, prête à inclure des risques militaires dans la police d'assurance immobilière, il existe maintenant de telles sociétés. Cependant, selon les experts, toutes les assurances ne peuvent pas être MOBI peut permettre de tels risques dans les conditions d'une police d'assurance. «Bien que les risques militaires existent depuis longtemps, ils ne sont pas principalement couverts par des contrats d'assurance standard.
Seule la réassure internationale ", - a déclaré dans le commentaire de Focus Mykola Vasyk, directeur du commerce de détail SK Ingo. S'il existe des couvertures de risques militaires dans la police, cela signifie que la compagnie d'assurance comprend la couverture des risques militaires et s'engage à compenser les dommages-intérêts pour le logement endommagé, la voiture ou d'autres biens assurés qui se sont produits par le biais des hostilités.
«Diverses entreprises peuvent interpréter les conséquences des hostilités différemment. Par exemple, Ingo énumère ces raisons de la destruction des bâtiments comme le succès des projectiles, des missiles, des drones et de leurs fragments, mines, balles, etc. et les conséquences des fenêtres brisées par des explosions. et d'autres dommages à l'immobilier. ), "- a déclaré Nikolai Matika.
Comme avant une guerre à grande échelle, une explosion nucléaire et les pertes causées par la liste des exceptions, c'est-à-dire que ce risque n'est pas couvert par une police d'assurance bien que les risques militaires, tels que des dommages au bâtiment avec des fragments de fusées ou les drones, peuvent ne pas signifier qu'il ne signifie pas qu'il n'y a pas d'exceptions. Autrement dit, dans de telles polices, il y a encore une liste de cas où l'assurance ne couvre pas les dommages.
Par exemple, les dommages dus à une explosion nucléaire ne couvrent toujours pas les polices d'assurance des biens. De plus, les dépenses ne sont pas couvertes par l'assurance si les pertes sont liées à l'effondrement du bâtiment en raison de l'usure de la structure.
"Dans tous les cas dans tous les cas, les pertes ou les coûts qui se sont produits à la suite de l'écoulement de l'énergie nucléaire, des rayonnements ionisants, des actions délibérées ou de la négligence brut L'opération prolongée ou l'état d'urgence du bâtiment, les pertes qui se sont produites à la suite de la restructuration, du réaménagement des locaux, si un tel réaménagement, la restructuration n'était pas enregistré dans les organismes pertinents "- - énumérant certaines exceptions dans l'assurance immobilière, Mykola Matika.
Il est important que chaque entreprise prenne indépendamment une décision sur le territoire dans lequel l'assurance des risques militaires peut agir. Habituellement, les entreprises limitent toujours l'effet de ces politiques dans certaines régions. Par exemple, il est possible d'assurer un appartement dans la région de Kiev, Zhytomyr ou de Vinnytsia, mais à Donetsk, Zaporizhia, Sumy ou Mykolaiv, Kharkiv et Kherson.
Bien sûr, il est impossible de demander une assurance immobilière à partir de risques militaires si l'immobilier se trouve dans un territoire temporairement occupé.
Les propriétaires immobiliers peuvent choisir par eux-mêmes le montant pour assurer la maison, et il peut s'agir de 200 à 300 mille hryvnias, et 1,5 à 2 millions de coûts d'assurance pour l'appartement ou la maison dépend du montant duquel la police est conçue en Tous, et généralement, généralement, les experts disent, le prix de la politique peut provenir de 1,5 mille UAH. jusqu'à 20 mille uah.
"Il est possible d'assurer des appartements dans les bâtiments résidentiels, après avoir terminé les travaux de réparation et de restauration dans les lieux. Montant de l'assurance dans l'appartement, la limite de compensation pour la propriété intérieure de l'appartement - 30% "- a expliqué Mykola Matika. Non seulement l'immobilier, mais les voitures peuvent être assurées contre les risques militaires.
En Ukraine, comme dans la situation de l'assurance-logement, toutes les entreprises ne comprennent pas des risques militaires dans la politique CASCO, mais ces entreprises ont déjà sur le marché, de sorte que les propriétaires de voitures ont un certain choix. "À l'automne 2023, nous avons d'abord développé le produit du" Iron Dome ", qui couvre les risques militaires - les dommages causés par les missiles, les débris. Nous couvrons même la mort complète de la voiture.
Ce produit est devenu une réelle percée du marché, car Avant que les assureurs ne soient proposés uniquement par un revêtement partiel. Selon elle, le "Iron Dome" couvre les dommages ou la mort complète de la voiture des roquettes et des drones. "La couverture comprend toutes sortes de dommages causés par ces menaces, y compris les dommages causés par les débris.
Si le drone / fusée est frappé par un UAV / bâtiment / bâtiment, ces événements sont également couverts dans ce produit", explique Nonna Rice. En outre, note l'expert, l'assurance des risques militaires comprend le programme d'assurance-vie pour les particuliers de la «protection des armures», qui couvre le risque d'accident de particuliers à la suite d'hostilités - une poubelle de coquilles, de mines, de balles, d'effondrements de Bâtiments, effets du feu, mines.
Les entreprises parlent des cas où se trouvaient déjà les paiements et disent que la procédure de résolution des événements assurés a déjà été élaborée dans les moindres détails, et par conséquent, le client n'aura pas à attendre longtemps pour une compensation pour certaines restrictions dans le Kasko La politique, qui couvre les dommages dus aux hostilités, mais il y en a, et ils se rapportent à une incision régionale.
Souvent, les entreprises excluent l'effet de la politique sur les zones du pays près du front et, bien sûr, dans le territoire temporairement occupé.
Le contrat d'assurance "Iron Dome" opère dans le territoire de l'Ukraine, qui sera situé à la date de la survenue de communautés territoriales qui ne sont pas incluses dans les territoires sur lesquels les hostilités sont menées ou à la date d'occurrence de l'événement, les territoires des territoires des territoires des territoires des territoires des territoires Des combats actifs ou possibles, les territoires occupaient temporairement les territoires de l'Ukraine ", a déclaré Nonna Ryzha.
Quant au coût d'une telle police, cela dépend de la période d'assurance et représente 1 à 2% du montant de l'assurance. En général, les experts soulignent que le coût des programmes CASCO avec l'inclusion de risques militaires peut augmenter. "La nécessité de mettre à jour un parc d'affaires ou d'acheter une nouvelle voiture pour les particuliers a un impact positif sur le marché dans son ensemble, il peut donc être supposé que les primes Cu -Hammer augmenteront d'au moins 20%.
Le casque des risques militaires continue de prendre de l'ampleur et a une forte demande. Selon Nicholas Vika, la procédure de règlement des cas qui s'est produite par le biais des hostilités n'est pas différente de la norme. Les inspecteur sont inspectés pendant 1 à 2 jours, ce qui vous permet de commencer à nettoyer et à réhabiliter le logement presque immédiatement. Le coût de la réparation est effectué pendant 2-3 jours.
Et directement le paiement de l'assurance lui-même prend jusqu'à 10 jours. Comment l'événement assuré est réglé contre l'immobilier endommagé *: * Les données SCO utilisées utilisées pour résoudre les dommages-intérêts en raison de dommages aux voitures, puis dans les compagnies d'assurance, il est noté qu'il n'y a également presque rien en comparaison avec la norme, approuvée avant le guerre.
"Afin de recevoir un paiement à la compagnie d'assurance, un ensemble standard de documents et une déclaration écrite aux organismes chargés de l'application des lois sur l'infraction pénale en vertu de l'article 438 du Code pénal d'Ukraine" Violation des lois et douanes de guerre "et une copie appropriée de la copie appropriée de L'extrait ERDR sous le même article ", - a déclaré Mykola Matika.
Comment l'événement assuré se contente-t-il d'une voiture endommagée *: * Les données du SK Ingo Nikolai Matika ont utilisé que la demande d'assurance de guerre reste régulièrement élevée. «Si en janvier-février 2024, les ventes d'une assurance-logement chez les personnes ayant des couvertures de risques militaires ont augmenté 2,5 fois, et le nombre de demandes correspondantes-3-4 fois, puis en mars, la croissance s'est poursuivie même par rapport aux mois précédents.