Pour se tenir debout et entrer dans le profit. Comme les banques ukrainiennes gardent l'économie pendant la guerre

Le montant des fonds des clients dans les banques résiste, principalement les fonds Hryvnia de la population et les dépôts commerciaux en devises étrangères, qui sont restés élevés, malgré la guerre. Cette période est déterminée les dépôts de Hryvnia.

Les actifs nets ont approché le niveau d'avant-guerre principalement grâce aux fonds dans d'autres banques et à investir dans les certificats de dépôt de la NBU ", a déclaré dans le secteur bancaire de la Banque nationale d'Ukraine. Focus a découvert ce que vivent les banques ukrainiennes et à quel point les conditions de dépôts sont favorables aux clients. En janvier-juin 2022, les banques ont démontré un résultat financier négatif sur le montant de 4,6 milliards UAH.

Au deuxième trimestre, la perte nette du secteur a atteint presque 4,5 milliards de l'UA. Le NBU l'a rapporté. Selon le régulateur, le taux de croissance du revenu net d'intérêts a ralenti de 35% en janvier-février à 19% en mars-juin en calcul annuel. Toutes les grandes banques offraient aux emprunteurs des «vacances de crédit», certaines institutions financières ont temporairement réduit les prêts à la consommation.

Cela a conduit à une forte réduction des revenus d'intérêts dans le segment de détail. "Le résultat d'exploitation des banques est resté positif: le bénéfice opérationnel net pour les déductions dans les réserves du deuxième trimestre s'élevait à UAH 33,5 milliards, contre 23,5 milliards UAH au deuxième trimestre de 2021", a expliqué les experts de la NBU.

Et ils ajoutent: Le bénéfice des banques «a mangé» des montants importants de déductions aux réserves: pour les pertes attendues par le biais des banques de guerre a constitué des réserves par UAH 57,9 milliards, dont en mars-juin par UAH 52,1 milliards. "La mise en œuvre du risque de crédit à la suite d'une guerre à grande échelle a entraîné la perte du secteur bancaire pour la première fois au cours des cinq dernières années.

Les réserves de pertes de crédit continueront de se poursuivre. Afin de maintenir l'efficacité opérationnelle, Les banques doivent adapter leurs modèles commerciaux pour travailler en crise et montrer correctement des indicateurs financiers pour maintenir la stabilité financière du secteur bancaire ", a déclaré le vice-président de la Banque nationale d'Ukraine Yaroslav Matuzka. Cependant, à la suite des six mois, 47 banques sur 68 ont réalisé un bénéfice.

Le bénéfice net de ces banques a atteint 10 milliards UAH. Les banques disent qu'ils continuent de rechercher des bénéfices. "Malgré la situation difficile du pays, Cominbank a atteint une performance assez élevée dans ses activités. Au premier semestre de 2022, la banque a reçu un bénéfice de 60,9 millions UAH, dont les 20 premières banques les plus rentables.

À partir du 24 février , Cominbank a effectué le remboursement du refinancement de la Banque nationale d'Ukraine au montant de 2,6 milliards UAH.

De plus, selon les résultats de la première moitié de 2022, l'agence de notation "Rating standard" a augmenté la notation de crédit à long terme de la note de la cote de crédit de la note de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit à long terme de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit de la cote de crédit à long terme de la cote de crédit de la cote de crédit à long terme La banque au niveau maximum possible - "UAAAA", et le portail du ministère des Finances comprenaient la banque dans les 20 premières banques les plus fortes d'Ukraine.

" . Les experts sont convaincus que les pertes actuelles de banques sont en fait une très bonne situation dans le secteur bancaire lui-même. "La perte nette du secteur est de 4,6 milliards de dollars. Il est tout simplement très petit. Il y a un bon mot" étonnamment ", il vaut la peine de l'utiliser - étonnamment peu", explique l'expert du cas Eugene Dubogriz. * Données NBU L'un des événements les plus importants du secteur financier s'est produit en juin.

Le NBU a ensuite passé le taux d'actualisation de 10% à 25% par an. Il s'agit d'un certain signal de marché que le coût des ressources sur le marché augmente. Comme l'a écrit Focus précédemment, les banques ont indiqué qu'en raison de la variation du taux d'actualisation, il y aura une croissance des taux sur les dépôts pour les particuliers.

L'analyste du développement stratégique de la banque "Sud" Konstantin Khvedchuk dans un commentaire pour se concentrer a indiqué que les dépôts pour la population sont peu susceptibles d'approcher le taux d'actualisation en raison du profil stable de la liquidité du système bancaire, et toutes les banques ne seront pas fixer les taux de dépôt d'environ 22 à 25% par an.

"Il y en aura peu, car on ne sait pas combien de temps le NBU conservera le taux d'actualisation à des niveaux élevés, il est probable que dans quelques mois, le cycle de sa diminution commencera", a déclaré Konstantin Khvedchuk. En conséquence, deux mois après l'augmentation du taux d'actualisation de la Banque nationale, de nombreuses banques d'Ukraine restent extrêmement faibles.

Par exemple, l'État privatbank et la banque d'épargne sur un taux de dépôt de six mois en UAH-5,5% par an, le même taux dans la banque OTP, la banque de crédit Agricole et la banque Praxox, et Pumb et Kredobank-7% par an. Mais il y a des banques sur le marché qui offrent des conditions plus favorables. Par exemple, dans le taux de prêt bancaire Dnipro sur un dépôt de six mois - 13% par an, et à Cominbank (KIB) - 17,25% par an.

N ° de dépôt bancaire pour 3 mois, taux,% de contributions annuelles pour 6 mois, taux,% de contributions annuelles pour 12 mois, taux,% annuel 1 privatbank 4,50% 5,50% 6% 2 Banque d'épargne 4,50% 5,50% 6% 3 Alfa- Banque 14% 14% 14% 4 OTP Banque 5,25% 5,50% 5,50% 5 Credit Agricole Bank 5,00% 5,50% 6,00% 6 PUBL 6,50% 7,00% 8,00% 7 Credobank 10,00% 7,00% 8,00% 8 Pravex Bank 5,50% 5,50 % 6,00% 9 Banque Pirée 9,00% 10,00% 10, 00% 10 Banque à terme 11,60% 8,40% 8,50% 11 Cominbank (KIB) 7% 17,25% 18,25% 12 Crédit bancaire Dnipro 12% 13% 5% 13 A-BANK 10% 10% 10, 25% 9,50% 14 Universal Bank (Monobank) 4,50% 6% 7% 15 East 10% 11% 8,50% Source: Données des banques le 22 août 2022 Au début de la guerre, la plupart des banques étaient dans une situation d'incertitude et de croissance des risques.

Cependant, malgré les difficultés, les processus commerciaux des banques ont continué de fonctionner même dans des conditions extrêmes et des décisions ont été prises instantanément et 24 heures sur 24.

"La Kominbank a en fait commencé à travailler dans le cadre du plan de travail dès le premier jour de la guerre - le travail des groupes de travail concernés a été collecté et démarré, des plans de travail opérationnels ont été élaborés, les principales étapes ont été identifié. Maintenant, la banque continue de travailler et de mettre en œuvre les plans développés qui affinent rapidement, ils sont corrigés conformément à la situation actuelle sur le marché.

Bien sûr, après le 24 février, l'horizon de planification s'est réduit autant que possible - en fait, la planification est Presque en ligne, "- explique le vice-président du conseil d'administration de Cominbank Dmitry Ovsyannikov. Selon Dmitry Ovsyannikov, la banque a réussi à étendre la présence régionale, qui est liée à la nécessité d'être là où se trouvent les clients de la banque.

"Il y a maintenant une situation où les liens horizontaux dans l'économie ukrainienne sont devenus d'une grande importance, en outre, une migration commerciale importante dans le pays s'est produite et se poursuit. Cominbank comprend ces tendances et cherche à se rapprocher de ses clients, à soutenir le domestique Business. Depuis le début de l'année, la banque a augmenté le réseau de ses unités régionales à 14 succursales universelles », explique Dmitry Ovsyannikov.

La guerre est devenue un test, en particulier, pour les employés de la banque. Après tout, fin février-mars, de nombreux Ukrainiens ont migré dans le pays et certains sont allés à l'évacuation à l'étranger. Cela a influencé les ressources humaines des banques. Cependant, avec la tâche de restaurer le travail complet dans les départements, les banques ont également pu faire face.

"Cominbank s'est mobilisé le plus rapidement possible et a repris le travail de la grande majorité des succursales régionales et des employés de la banque. Notre principe de base - les employés devraient être dans leurs lieux de travail et être inclus autant que possible dans le travail avec les clients. Depuis le début de Avril, la banque a repris le travail de toutes les succursales dans les régions dans lesquelles il était possible de faire sur la base de raisons de sécurité.

Les employés travaillent dans des bureaux, tiennent des réunions personnelles avec des clients et des partenaires ", - a déclaré Dmitry Ovsyannikov. La première moitié d'une année de banques ukrainiennes militaires 2022 s'est plutôt bien déroulée, selon les experts. Mais l'essentiel est que les banques surmonteront les difficultés possibles au second semestre de 2022, car, malheureusement, la guerre continue d'influencer tout le monde, et les banques ne font pas exception.

Cependant, Focus Banks a indiqué que les plans avaient déjà été construits et que les tâches sont complètement claires et déjà au stade de la mise en œuvre. "L'une des principales tâches de la banque est le remboursement progressif du refinancement de la NBU. Depuis le 14 septembre 2022, le montant des obligations remplies sur le refinancement était de 2,6 milliards de dollars et, à la fin de cette année, la banque prévoit de rembourser tous Les obligations de refinancement.